香港放債人牌照辦理導航
什麼是香港放債人（Money Lenders）牌照？
香港放債人牌照定義：
香港放債人牌照是由香港警務處（牌照課）及放債人註冊處（公司註冊處）共同監管發出的金融執業資格。根據香港法例第 163 章《放債人條例》，任何在香港經營貸款業務的機構，均須持有此合法執照。放債人牌照有效期限為12個月，申請牌照續期須於牌照期滿前3個月內辦理。
核心業務範圍：
信貸融資（Credit Financing）： 包括個人無抵押貸款（私貸）、循環貸款、以及針對中小企業的營運週轉貸款。
抵押貸款（Secured Lending）： 涵蓋不動產一抵/二抵（按揭）、車輛融資、股權質押及名貴資產抵押（如名表、藝術品）業務。
數位貸款服務： 支援透過金融科技（FinTech）平台進行線上審批、遠端放款及自動化債務管理。
票據及貼現： 提供商業票據貼現、期票貼現等流動性支援服務。
法律要求：
凡在香港從事放債業務（不包括銀行及認可金融機構），均須每年進行執照續期。牌照持有者必須通過嚴苛的「適當人選」審查（Fit and Proper Test），且必須在指定辦公地點掛牌經營。
港信通提示：香港放債人牌照採用嚴格的“雙軌審查制”，需同時經過公司註冊處與警務處的深入調查，最終由牌照法庭裁定。官方在審核「適當人選」時，明確不接納一般履歷表。這意味著新入局的投資者不能只靠資金實力，必須在管理架構中配備具備真實香港信貸產業經驗的高階主管。建議透過專業機構進行前期人員架構規劃與《業務計劃書》輔導，以確保順利獲批。如申請人無法提供適當人選，港信通可以為你招聘。
香港放債人牌照申請條件與要求（乾貨版）
一、 香港放債人牌照三大核心核准條件
適當人選：申請人（含公司控制/董事/高階主管）必須具備香港放債業務相關的知識、學歷及真實管理經驗。
處所適宜：營業地點（處所）必須符合香港土地用途及租賃規定，適宜經營放債業務。
公眾利益：發牌不得違反公眾利益。
二、 申請資料要求
人員資質證明：必須提供實質的曾從事放債業務工作證明或相關學歷證明（港信通提示：官方明確不接一般履歷表，我們可以為你寫專業的履歷）。
財務資金證明：需提供公司、董事或股東的銀行月結單，證明財務狀況穩健，以配合擬定經營的放債業務規模。
香港放債業務計劃書：需遞交詳細的業務計劃書，展示申請人對業界有全面了解，並已就經營準備就緒。
營業處所（場地）五大硬性文件：
租約：擬用作營業處的有效租約。
業主書面許可：業主明確同意該處所用於「放債業務」的證明（如為轉租，需業主及大租客雙重書面許可）。
佔用許可證（入夥紙）：香港屋宇署簽發，必須明確註明僅供**“辦公室”或「店鋪」**用途（若非此用途，須預先取得屋宇署、地政處及/或城規會更改用途的許可）。
土地登記冊：香港土地註冊處近期的查冊記錄（顯示業權資料）。
平面圖：顯示處所內部間隔及相關設備位置的平面圖。
公司架構文件：最新的週年申報表（如申請人為公司，用以顯示董事及股東架構）。
港信通核心提示：自2025年起，香港放債人牌照的發牌門檻已大幅提高。牌照申請並非簡單的“填表付錢”，而是對申請人「團隊真實資歷 + 場地絕對合規 + 反洗錢(反洗錢)系統建設”的全面大考
香港放債人牌照申請流程
在香港申請放債人牌照實行嚴格的“雙軌審查制”，整個流程涉及公司註冊處、香港警務處及牌照法庭三個政府部門的層層把關。以下是為您整理的標準化申請流程與預估時間軸：
第一階段：前期籌備與架構搭建（約 1 – 2 個月）
企業設立與選址：註冊香港有限公司，並租賃合規的營業處所（請務必確認入夥紙為「辦公室」或「店鋪」用途，並取得業主同意書）。
人員配備：招募或委任具備香港真實信貸核准經驗的主管/負責人。
材料合規起草：準備與放款金額相符的資金證明，並由專業機構代為撰寫詳盡的《香港放債業務計劃書》及反洗錢（AML/CTF）合規系統指引。
第二階段：官方雙軌遞交（第 3 個月）
公司註冊處：向放債人註冊辦事處遞交官方表格（如Form 3、陳述書及SIS補充資料頁）及業務計劃書，並繳交申請費港幣 8,800 元。
香港警務處：同步向香港警務處牌照課（放債人牌照組）遞交完整的申請文件及實質證明資料。此時，官方會發出申請確認通知書。
第三階段：警方背景調查與實地考察（約 60 天）
警務處處長將對申請人的背景、資金來源及管理能力展開深入調查，此階段通常耗時約 60 天。
面談與視察：警方會要求與公司的放貸負責人進行訪談，並派員親自前往擬定的營業地點進行實地考察。
第四階段：牌照法庭聆訊與正式發牌（約 1 個月）
在警方調查完成且無反對意見後，案件將提交至牌照法庭（Licensing Court）排期聆訊。
申請人須攜帶原件出席法庭聆訊。裁定通過後，向法庭繳交發給牌照費用港幣 1,910 元，即可正式領取香港放債人執照。牌照有效期限為 12 個月。
香港放債人牌照代辦時間（僅參考）
前期準備：1 至 2 個月（重點在於找場地與定人選）
監理機關核准（含警方調查）：約 2 個月（60天左右）
法庭聆訊及正式獲批：約 1 個月
整體辦理週期：一般需時 4 至 6 個月即可落地營運。
港信通實戰避坑提示：整個流程中最核心、最容易卡關的環節就是“警方的面談與實地考察”。警方不僅會嚴格查驗資金來源的合法性，也會針對《業務計劃書》中的風控模型、客戶盡職審查（CDD）以及反洗錢（AML）措施向負責人連番提問。
申請費用明細與實際落地成本
| 成本類別 | 根據官方資料的具體項目說明 | 官方收費 / 費用標準 |
|---|---|---|
| 官方法定規費 | 向香港公司註冊處繳交的申請牌照費用。 | HKD 8,800（固定費用） |
| 官方法定規費 | 向牌照法庭繳交的發給牌照費用。 | HKD 1,910（固定費用） |
| 營業處所成本 | 租用具有屋宇署簽發的「佔用許可證」（入夥紙）且證明只供「辦公室」或「店鋪」用途的處所租金，以及向土地註冊處查閱《土地登記冊》的查閱費用。 | 視乎實際選址租金及市場定價 |
| 人員配置成本 | 聘任具備管理放債業務能力的「適當人選」（需工作證明，不接納一般履歷表）；委任管理階層的“合規主任”及“洗錢報告主任”；設立「獨立審計職能」以定期檢討制度。 | 視乎高階主管市場薪酬及審計外包安排 |
| 合規及系統建設成本 | 業務運作上的數位化系統、認識你的客戶(KYC)及客戶盡職審查(CDD)程式、反洗錢篩檢資料庫維護、持續監察及向聯合財富情報組舉報的系統；備存至少5年紀錄的系統設施；及持續的職員培訓開支。 | 視乎系統採購商定價及業務複雜程度 |
| 財務狀況及放款資金 | 須提供公司、公司董事或股東的銀行月結單等文件，證明財務狀況穩健，並準備與放債業務計劃相符的放款資金。 | 視乎申請人的業務計劃及擬放貸規模 |
費用數據來源：以上各項法定規費與合規預算，皆嚴格參考香港公司註冊處最新發布的《放債人條例規定繳交的費用》，以及 2025 年 3 月最新生效的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（持牌放債人適用）》等官方文件編制，為您提供最真實的立項參考
放債人持牌運營，持續合規指南
香港放債人持牌後 5 大核心合規提示
反洗錢（AML）與檔案保存：必須嚴格執行 KYC（認識你的客戶）盡職審查，且所有客戶資料及交易記錄法定必須保存至少 5 年，以備監理隨時抽查。
廣告必須帶有法定警告語：無論線上線下，所有放債廣告必須醒目展示牌照號碼、投訴專線以及法定提示字句：「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介”。
嚴禁仲介向借款人收費：官方嚴打亂收費！持牌人及合作中介絕不能以任何名義向借款人收取手續費；且所有合作的第三方中介必須向官方申報登記。
貸前必須“評估”與“留痕”：批出無抵押個人貸款前，必須合理評估借款人的“還款負擔能力”；在簽約前向借款人解釋利息及後果時，必須保留書面、錄音或錄影記錄。
合規催收（收數）與隱私權保護：絕不能採取不合法或騷擾手段追討欠款，必須備存收數人士的活動記錄；收集或使用第三方提供的客戶名單時，必須取得符合《個人資料（私隱）條例》的書面確認。